南京一银行“天才”辞职蒸发 身负数亿民间借贷

2017-09-01 14:03:28

 日前,一个投诉电话打到了快报,反映某银行南京秦淮支行的一名被人称作“金融天才”的蔡姓员工突然蒸发,而他身上背负着数亿元的民间融资在他的身后,是一大堆备受煎熬的债主有的人变卖了家产,有的人帮他融资,金额动辄就是几千万   记者近日接触了不少融资中间人,他们不敢报警,因为“怕自己也被弄进去”而法律界人士表示,蔡某和一些赚息差的中间人都有可能涉嫌非法集资   调查·蔡某其人   来钱快的是他   跑路快的也是他   生财之道:   高息垫资还贷   蔡某是南京人,1981年出生,高中就读于浦口职校,据称毕业后辗转多家银行,今年初开始,就职于某银行秦淮支行在近10年的银行工作中,他基本都是在做信贷业务   据其朋友郑先生介绍,蔡某在银行工作显示了金融方面的天分,甚至被人称为“天才”他在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中,私底下帮人短时“垫还”资金,从中赚取利息,积累了资本郑先生举了个例子,如果一个人通过银行抵押房产来贷款,但是这套房子还有200万的按揭未还,那么蔡某就拿出200万给他,一个月不到时间,贷款下来后,能赚10%的利息即20万元   “如果到了一年期限,这个人还想续贷,那么按照银行规定,必须先还后贷于是蔡某又可以把钱垫上,同样收取8到10个点的利息”郑先生如是说   粉丝众多   有人帮他融资   “当然蔡某本人并不需要出多少钱,而是身边其他人看到有利可图把钱投进来,后来参与的人越来越多,做的垫还业务也越来越大”郑先生告诉记者,最后许多人都被吸引进来这其中,有的人干脆替蔡某出面融资,打下了巨额借条   蔡某的一些同学也是他的重要帮手,一个个心甘情愿帮他融资用他们的话说,蔡某很聪明,也讲信用,所以是绝对信任他   据了解,以前蔡某运作大额资金走账是从自己的网银,但是所在银行有监控为此,他曾频繁跳槽于多家银行后来,他走账都通过同学的账户,包括同学的信用卡也会办了之后交给他来用   突然蒸发   去向无人知晓   蔡某的失踪是在10月11日,据郑先生等知情人士称,那天他们突然打不通蔡某的电话了“当时就感觉不妙,最后一调查,他已经在当天上午飞往泰国”记者也试图拨打蔡某的两个手机,全部显示关机   债主们表示,蔡某在蒸发前已遭遇“逼债”,有人从外地赶过来要他还钱,但是这种事隐藏得很好,大部分人彼此不知道“直到最后他消失了,我们碰了头,一算数额,感觉太吃惊了”!   据了解,蔡某在去往泰国后,10月20日左右又回到了国内,但具体在哪里目前无人知晓蔡某有时用不显示区号的电话打给少数几个人,只表示:“在想办法,会解决的”   投资地产   资金链断裂   据透露,温州人王某是蔡某的主要合作伙伴,蔡某在浙江温州、泰顺等地各融资1亿多元,很多钱交给了王某,包括在杭州成立了一个担保公司,在台州购买商业地产,听说都是双方合作,王某在前台操作   “搞这些实业投资,真不知道他怎么想的”郑先生等人表示,大笔融资靠的就是资金的流速来应对,一旦投到实体,流速慢了,窟窿就堵不住了,“十个茶壶九个盖”,最终就会资金链断裂   蔡某的一位同学认为,可能是王某影响了蔡某,导致出现了资金链断裂记者昨天拨通了王某的手机,在确认对方姓名后,记者亮明了身份,他显得很惊讶,“是不是搞错了”听到记者又报出蔡某的名字,他连忙说:“不知道,打错了”随即挂断了电话   蔡某性格   具有双面性   据蔡某的朋友称,南京汉中门天水滨江小区一套跃层住房是蔡某常住的地方,其妻也姓蔡,是他在某国有银行工作时认识的,不过记者昨天找到该行洪武支行时,被告知其妻子休假了据称,蔡某平时和妻子以及岳父母一起生活,他们还有个1岁多的孩子,如今一家人也全部不知去向最近更是传出两人离婚的消息   蔡某另外一个住处在下关姜家圩,这是他外公外婆住的地方,但据悉由于讨债人找过来,老人也被迫搬走   据知情人透露,蔡某父母离异,他是外公外婆一手带大的郑先生等人觉得:“家庭对他也有影响,他一方面表现得很义气,另一方面又很绝情”   调查·债主现状   蔡某卷走的钱   据称高达数亿元   门面房全抵押了   老婆心脏病发作   记者在10月18日接到了相关投诉对于融资的数额,债主们初步统计达数亿元,其中不乏数千万的“苦主”   10月20日,记者接触到了其中一位“苦主”当天下午,在莫愁湖公园北大门,一群人围住了一名年轻男子,男子要上出租车,被人拖了下来当时,他高喊“抢劫”,结果警察赶来后调查发现,他是向好多人承诺高息融资,如今钱无法归还,被人四处逼债这名男子姓季,而他的“上线”正是蔡某   季某实际融资的金额据称是2000多万,为了应付下面的“挤兑”,季某把自己的两处网吧,一处房产全部拿出来抵债,一辆奔驰也卖了   除了季某,郑先生也是和蔡某合作的,后来他在西安的一个同学和蔡某接触,被蔡某“俘获”,9月份融了2400万给蔡某,而该同学的朋友则融了4200万当初为了融资,这个同学把在西安多年打拼买来的几套门面全部抵押,放弃了几百万年租金“知道出事后,他老婆心脏病发作,如今还在住院”   据了解,蔡某融资已经五六年时间,今年以来到了疯狂的地步   到底要不要报警   债主们举棋不定   要不要报警,现在成了这些债主们揪心的事情“一旦报警,他肯定就完了”大家表示,还是希望蔡某回来面对此事   蔡某平时爱好并不多,和朋友在一起偶尔唱唱歌吃吃饭但是由于过于信任,很多人牵涉其中苏南某地是蔡某融资的一个重要地点,据经手人曹某介绍,他从一个工程老板手里筹来了6900多万资金,这个钱,老板是单线给他的,可是老板下面事实上有上百人   “也就是9月份左右,老板过来,蔡某要我打一张欠条,六千多万的,最后签了我的名字”曹某说,如今人家就找到他的头上曹某自称很受伤,“连最后的10万块都划走了,只剩下了1400元钱”   “如果报警,会不会把自己也弄进去”这是牵涉进去很深的部分人的心态记者从蔡某的一个同学处了解到,他自己有600多万,还有朋友的700多万都投给了蔡某他许诺给朋友的是每个月3个点的利息,而蔡某则给他四到五个点的利息,这样他有一到两个点的息差不过他强调,自己的钱都是滚存在蔡某那里的(除蔡某、王某外,其他均为化名)   银行   如果及时发现   早就把他开除了   据称,9月底蔡某已辞职   记者昨天也联系了某银行秦淮支行,该行杨行长称,蔡某年初才来,做小企业业务经理,一共才做了四笔业务目前这四笔业务全部运作良好   杨行长说,蔡某已于9月30日辞职之前不知道蔡某外面有这么多的民间融资,如果发现,蔡某早就被开除了,因为银行职工涉足民间借贷是严令禁止的杨行长承认近来有不少人打听消息,但是银行无能为力   进展   中间人被逼债   警方已介入调查   还有一起诉讼等着蔡某   据了解,警方已到秦淮支行调查此事记者还从鼓楼公安了解到,关于“中间人”季某被逼债一事,已经移交给鼓楼公安分局经侦大队在调查   记者在天水滨江蔡某家门口还看到,大门上贴着一张秦淮区法院的通知书,要求其到法院参加诉前调解据称这涉及一起100万元的诉讼   说法   1.蔡某涉嫌非法集资   江苏圣典律师事务所的仇海军律师表示,从蔡某的情况看,可能涉嫌非法集资所谓非法集资,一是看其承诺的利息是多少,是否超过正常范围;二是看这笔钱融回来的用途是什么,如果是为了补贴前面的利息,或者小部分用于投资,大部分用于挥霍等,就属于非法集资了   仇律师表示,巨额民间借贷很容易拐到非法集资上去因为钱来得太容易,这部分钱只会越来越多,用途就很难掌控   2.中间人也涉嫌犯法   对于牵涉其中的债主,仇律师表示,比如充当中间人,从上家获取20%的利息,然后再给下家10%,下家再给其下家5%等,这就属于资金的传销模式,也是非法集资对于普通债主,仇律师表示,最好是去法院起诉,以免过了时效无法追究   3.相关银行是否担责   仇海军律师表示,对于银行,除非在借贷过程中,蔡某出示了银行的书面材料如果仅仅是凭着银行的身份,那么银行不承担连带的责任北京大成律师事务所南京分所的陈尧律师表示,蔡某运作资金的账户都是个人账户,资金频繁打进打出,开户行有监管责任,